電信詐騙起源臺(tái)灣

      電信詐騙，最早于上世紀(jì)90年代在臺(tái)灣出現(xiàn)。當(dāng)時(shí)他們的主要手段是利用發(fā)放傳單和使用“王八卡”電話（冒名申請的電話卡）的方式，聲稱受害人中刮刮樂和賭馬等大獎(jiǎng)，但在領(lǐng)獎(jiǎng)前必須先寄出一定額度的稅金。在被害人匯出第一筆錢后，詐騙集團(tuán)再以律師費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)等名目，一次又一次要求被害人匯錢，直到被害人醒悟或錢財(cái)被榨干為止。由于電信詐騙的成功率較高，且不勞而獲的金額相對較大，因此很快就成為臺(tái)灣地區(qū)最重要的犯罪形式之一。大批不良分子、甚至是曾經(jīng)擁有良好工作的人都紛紛加入。

      2001年前后臺(tái)灣一吳姓犯罪分子便“發(fā)明”了以退稅的方式進(jìn)行詐騙。據(jù)稱，此人從事詐騙前，曾在臺(tái)灣嘉義縣擔(dān)任縣議員，其手下有10套人馬，這些人都必須受到嚴(yán)格的績效考核，并實(shí)行獎(jiǎng)懲制度。不僅以詐騙所得核定業(yè)績，而且定期組團(tuán)前往東南亞度假勝地進(jìn)行檢討總結(jié)。此人曾吹噓，最好賺的時(shí)候一周便進(jìn)賬8000萬元（新臺(tái)幣）。民進(jìn)黨上臺(tái)以后，由于缺乏執(zhí)政經(jīng)驗(yàn)，對臺(tái)灣社會(huì)治理束手無策，致使電信詐騙達(dá)至瘋狂。據(jù)臺(tái)灣警務(wù)部門統(tǒng)計(jì)，1999年臺(tái)灣島內(nèi)詐騙案件數(shù)4262件，2000年即增加到7000件，2005年更是猛增至4.3萬件，詐騙金額也由1999年的12億元增加到2006年的185.9億元。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

    電信詐騙在島內(nèi)引發(fā)天怒人怨后，臺(tái)灣當(dāng)局的打擊力度有所加大。在臺(tái)灣當(dāng)局的打擊下，臺(tái)灣詐騙集團(tuán)開始“產(chǎn)業(yè)外移”。

    2002年前后，臺(tái)灣移動(dòng)電話業(yè)務(wù)在福建建立信號臺(tái)。由于在大陸東南沿海地區(qū)可以接收到臺(tái)灣的移動(dòng)電話信號，并且兩岸遲遲沒有建立共同打擊犯罪的機(jī)制，臺(tái)灣電信詐騙犯罪團(tuán)伙找到了“新路線”。他們利用兩岸沒有司法互助條款的空檔，將詐騙基地轉(zhuǎn)移至福建福州，福州成為臺(tái)灣籍詐騙集團(tuán)的第一個(gè)集散地，繼續(xù)利用“王八卡”對臺(tái)灣民眾進(jìn)行詐騙。

(圖片來源于網(wǎng)絡(luò))

    不過那時(shí)候，臺(tái)灣人到大陸開窩點(diǎn)主要是為了騙臺(tái)灣人。第一批來到大陸的臺(tái)灣詐騙集團(tuán)為了節(jié)約成本，雇傭了有語言優(yōu)勢的福建安溪人充當(dāng)打電話、取錢的馬仔。這些集團(tuán)在大陸一般以臺(tái)商公司名義運(yùn)作，一個(gè)“公司“一般有雇員四十余人，內(nèi)部管理嚴(yán)密，層級分明。除少數(shù)主管外，基層人員都采取軍事化管理措施，嚴(yán)格限制外出。這些基層人員在實(shí)際操作電話行騙前，都會(huì)接受“公司“內(nèi)部的嚴(yán)格培訓(xùn)，每人都要熟記工作話術(shù)后才能上崗操作。公司每天都要召開檢討會(huì)議，對每一套劇本和話術(shù)、每一個(gè)“客戶”的反應(yīng)都要經(jīng)過斟酌并優(yōu)化，其版本迭代速度和執(zhí)行力堪比現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)公司。

(圖片來源于網(wǎng)絡(luò))

    2008年，臺(tái)灣檢警才抓到一批臺(tái)籍電信詐騙犯，并從他們口中得知福州有一條街的臺(tái)商都在暗地里從事電信詐騙行業(yè)。這里每日每夜燈火通明，基層員工高達(dá)兩千人以上，每人每天工作時(shí)間長達(dá)十二小時(shí)。不過隨著時(shí)間推移，臺(tái)灣本地居民因受騙太多已經(jīng)很少上當(dāng)。而此時(shí)臺(tái)灣籍詐騙團(tuán)伙腦袋才轉(zhuǎn)過彎來，發(fā)現(xiàn)自己之前是多么傻，跑到大陸來居然只騙臺(tái)灣人，而忘了自己身后的大陸才是個(gè)巨大的市場。于是臺(tái)灣騙子們將對象鎖定在中國大陸地區(qū)，畢竟這里有同文同種的龐大人口基數(shù)，是比臺(tái)灣更大的肥羊。因?yàn)榕_(tái)灣人的口音破綻很容易引起人們的警覺，因此在臺(tái)灣詐騙集團(tuán)轉(zhuǎn)向中國大陸行騙時(shí)招收了更多大陸本土人員（這也為后續(xù)本土勢力崛起埋下了伏筆）。

一級騙子最基層，通常是資歷較淺的新手，他們是民眾一般接到詐騙電話后第一個(gè)交談的對象；

二級騙子經(jīng)驗(yàn)豐富，主要負(fù)責(zé)在有人上鉤之后，出面扮演具體的角色，例如公安民警或銀行主管，加深受害人的信任感和危機(jī)感；

當(dāng)受害人對二級騙子深信不疑后，最資深的三級騙子就會(huì)登場，對受害人下達(dá)轉(zhuǎn)移金錢的具體指令。

電信詐騙本土勢力崛起

    臺(tái)灣人在福建開設(shè)窩點(diǎn)既騙大陸人又騙臺(tái)灣人，原本給臺(tái)灣人充當(dāng)打手的安溪人覺得為何不自己單干呢？于是，中國本土籍最早的電信詐騙團(tuán)伙在2002年前后出現(xiàn)，手法完全翻版臺(tái)灣。有了犯罪團(tuán)伙，警方必然要打擊，隨著警方對安溪地區(qū)的重點(diǎn)整治，安溪籍詐騙團(tuán)伙又逃到深圳。當(dāng)時(shí)的深圳，來自全國各地的各類人魚龍混雜。很快電信詐騙的手段像病毒一樣擴(kuò)散至全國，呈現(xiàn)明顯的地域特征，如湖南婁底、福建安溪、廣東電白等等，且每個(gè)地區(qū)的詐騙手法又各有特色。不過，大陸本土與臺(tái)灣電信詐騙集團(tuán)有者明顯的區(qū)別。

    首先是臺(tái)灣電信詐騙的產(chǎn)業(yè)化程度很高，從話務(wù)組到資金組，詐騙的各個(gè)環(huán)節(jié)都有專人承擔(dān)。各個(gè)組之間互不聯(lián)系，打掉其中一個(gè)組對犯罪集團(tuán)而言根本沒關(guān)系，很快一個(gè)全新的組重新組建起來，所以打擊起來非常難，往往抓到的只能是馬仔。

大陸本土籍詐騙集團(tuán)則多是原始操作，呈現(xiàn)明顯的家族化特征，因此往往抓到一個(gè)就能端掉一個(gè)犯罪集團(tuán)。但最近幾年開始，大陸本土籍犯罪集團(tuán)也開始出現(xiàn)臺(tái)灣籍犯罪集團(tuán)公司運(yùn)營的雛形，而且開始往境外轉(zhuǎn)移窩點(diǎn)。

1、2002年前后 “腦溢血”“車禍”騙術(shù)蔓延

    這一時(shí)期詐騙分子主要操作的是“腦溢血”詐騙案。詐騙人員通常在各大車站收集旅客手機(jī)信息，然后冒充醫(yī)務(wù)人員，打電話謊稱外出人員在異地患腦溢血等重病或遭遇車禍，哄騙其家屬將所謂 “手術(shù)費(fèi)”“醫(yī)療費(fèi)”匯入指定賬號，少則幾千、多則十余萬元。

    2003年5月26日，在廣州做玉器生意的鄭劍花突然接到福建老家打來的電話，告知其父親在火車上突患腦溢血，急需救治。她按對方留下的號碼，與“主治醫(yī)師”和“院長”取得聯(lián)系，對方以病情的變化兩次要求匯款，她匯去13.9萬元。當(dāng)天13時(shí)許，鄭劍花被要求再付10萬元。有所察覺的她當(dāng)即致電醫(yī)院查詢，獲悉并沒有類似病人，才確知受騙。

2、2010年前 “中獎(jiǎng)”、“重金求子”利誘

    2002年到2010年間，電信詐騙猖獗，但技術(shù)含量普遍不高，最尋常的詐騙方式還是畫餅利誘，作案人巧妙地利用人對利欲的渴求實(shí)施詐騙。

    2009年，浙江省龍泉市龍?zhí)链宓啮那寰帐盏揭环庵歇?jiǎng)信，獎(jiǎng)區(qū)顯示她中了價(jià)值29萬元的豐田轎車。瞿清菊趕緊按信上電話聯(lián)系兌獎(jiǎng)辦公室，對方“證實(shí)”她中了獎(jiǎng)，但要兌獎(jiǎng)得先交6萬元所得稅和公證費(fèi)。由于瞿清菊多了個(gè)心眼去郵局詢問，才沒被騙到。

    27歲的李樹芳是江西余干縣石溪村人，她因從事“重金求子”詐騙被警方抓捕。“重金求子”作案人聲稱自己是富婆，丈夫年齡太大或無生育能力，急需找一名健康男士幫其懷孕，誘餌是成功后的重金酬謝。一旦有人“上鉤”，作案人會(huì)設(shè)計(jì)“誠意費(fèi)

”等環(huán)節(jié)讓受害人不斷打錢。

3、2010年起打著“公檢法”等旗號行騙

2010年以后，電信詐騙案在原有作案手法的基礎(chǔ)上手段翻新。

    最初，犯罪分子以電話或銀行卡欠費(fèi)、法院傳票、車輛違章、異地電話卡欠費(fèi)等為由頭，冒充公檢法工作人員稱事主身份信息被盜用，且涉嫌洗錢、涉黑和詐騙等犯罪，要求對事主的銀行賬戶進(jìn)行處理，從而對事主進(jìn)行詐騙。之后，還有冒充銀行工作人員、社保部門工作人員，編造銀行卡透支要還款、有社保金領(lǐng)取等虛假信息行騙。

    2015年12月20日，貴州都勻市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)建設(shè)局財(cái)務(wù)主管兼出納楊某接到“上海松江公安分局何群警官”的電話，對方稱其信用卡存在問題。在“何警官”誘導(dǎo)下，又有自稱“孫檢察官”和“楊檢察長”的人聯(lián)系他。指示他登錄虛假的“檢察院”網(wǎng)站，并故意讓他看到虛假“電子通緝令”，使他堅(jiān)信自己涉嫌“犯罪”。并指令他下載軟件配合“清查”，直至單位的1.17億元資金全被轉(zhuǎn)走才發(fā)覺被騙。

4、2012年后網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)

    隨著網(wǎng)絡(luò)、電腦和智能手機(jī)的普及，網(wǎng)絡(luò)詐騙開始呈現(xiàn)出上升的趨勢。犯罪分子通過釣魚網(wǎng)站、偽基站、盜取QQ微信等方式進(jìn)行詐騙。

    73歲的上海市民謝老伯曾在某購物網(wǎng)站訂購了兩個(gè)拉桿箱，隨后接到了一名自稱箱包店老板的電話。“老板”以謝老伯所購買商品缺貨為由，向其發(fā)送了一條網(wǎng)站鏈接，請他進(jìn)行退貨操作。謝老伯按對方提示輸入了自己銀行卡號以及支付寶密碼后，這些信息就被騙子竊取到了。此后，騙子將他銀行卡內(nèi)的86萬余元存款悉數(shù)轉(zhuǎn)至理財(cái)賬戶內(nèi)。

5、2015年起借大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)詐騙

    大數(shù)據(jù)時(shí)代，通過互聯(lián)網(wǎng)，騙子可精準(zhǔn)地找到被騙者的姓名、性別、家庭住址、職業(yè)、愛好乃至最近關(guān)注的事物、當(dāng)前的狀態(tài)。山東的“徐玉玉被騙死案”及北京的“清華老師被騙千萬案”即是如此，騙子知道徐玉玉申請助學(xué)金的情況，騙子也知道大學(xué)老師進(jìn)行過房產(chǎn)交易。

    李女士是武漢一家公司的會(huì)計(jì)，2016年5月6日下午，“總經(jīng)理”加她微信，將她拉進(jìn)一個(gè)群。群成員中公司領(lǐng)導(dǎo)和同事的名稱、頭像都正常。“董事長”在群中說他在外地開會(huì)，不要打他電話。“董事長”要李女士聯(lián)系“蔣總”，并稱合同保證金已打到了他個(gè)人賬戶。但李女士聯(lián)系時(shí)“蔣總”稱合同有出入，要求把款項(xiàng)退給他。“董事長”讓李女士從公司賬上轉(zhuǎn)85萬到對方賬戶，并稱“晚點(diǎn)再把款補(bǔ)回公司”。李女士全盤照做。下午5點(diǎn)左右，李女士走出辦公室，發(fā)現(xiàn)真正的董事長正在隔壁辦公。

    根據(jù)中國公安部的粗略統(tǒng)計(jì)，從2011年起，大陸電信詐騙案的平均年增長率為70%以上。詐騙金額平均每年都在百億人民幣，2015年更是暴增至兩百億人民幣以上，足見詐騙業(yè)之繁盛。

    2009年4月，《海峽兩岸共同打擊犯罪及司法互助協(xié)議》簽署，這才讓氣焰高漲的臺(tái)灣詐騙集團(tuán)稍微得到遏制。而國內(nèi)也加大了各地電信詐騙打擊力度，每年抓獲大批涉案人員。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

    不過也正是籍著這一打擊壓力，逼臺(tái)灣和大陸詐騙集團(tuán)集體出走。

他們開始在東亞和東南亞等地建立新的詐騙基地，觸角遍及日本、韓國、泰國、菲律賓、馬來西亞，印尼等國。轉(zhuǎn)戰(zhàn)東南亞，就是利用不同區(qū)域、不同國家之間的壁壘，來達(dá)到逃避打擊的目的。詐騙集團(tuán)首腦初建一個(gè)海外機(jī)房，大約要四十萬到五十萬人民幣。首腦作為出資人，會(huì)一并將三十到四十人中層、基層人員，甚至煮飯的廚師都一并帶出國。這些人因簽證限制，一次出動(dòng)通常只能滯留三個(gè)月左右。為了安全起見，他們通常會(huì)以出國旅行方式，團(tuán)進(jìn)團(tuán)出，一旦返臺(tái)便就地解散。等過一陣子后，再組織起來，更換潛伏的國家，重新“開業(yè)”，再詐騙三個(gè)月。

    詐騙集團(tuán)一般包括電話組和資金組，前者是根據(jù)事先策劃好的騙局，專門負(fù)責(zé)通過短信、電話等手段迷惑受害者。后者專門負(fù)責(zé)資金拆分和街頭提現(xiàn)，可以在最短幾分鐘內(nèi)把騙到的錢掠走。而在東南亞，這種犯罪變得更加專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化。東南亞的犯罪團(tuán)伙，往往是由數(shù)個(gè)獨(dú)立運(yùn)作的“公司”組成，比如電話組，就是一個(gè)獨(dú)立的“公司”。他們專門從事打電話行騙這一環(huán)節(jié)，很可能同時(shí)承接好幾個(gè)犯罪團(tuán)伙的業(yè)務(wù)。因?yàn)閷Ｒ唬浴皩I(yè)”，以至于省去了每次招募成員進(jìn)行培訓(xùn)的環(huán)節(jié)。只要把事先寫好的劇本給他們，他們就能立即操作。

    同樣，資金組也是如此。有些資金組最多時(shí)同時(shí)可能為10余個(gè)犯罪集團(tuán)處理資金業(yè)務(wù)，還負(fù)責(zé)為國際賭球集團(tuán)洗錢。由于各自獨(dú)立，不同犯罪集團(tuán)之間的成員是互不相識(shí)的，有聯(lián)系的只是最上層的“老板”。比如，電話組今天開始工作了，他們一早通過網(wǎng)絡(luò)電話，報(bào)給資金組10張銀行卡，今天的所有騙到的錢都進(jìn)入這10張卡，接到信用卡信息后，資金組立即開始全程監(jiān)控，等待電話組通知。一旦對方發(fā)來信息，某卡進(jìn)錢，資金組立刻開始操作賬戶，將錢拆分成數(shù)十個(gè)數(shù)額可以直接提現(xiàn)的賬戶里，同時(shí)通知街頭負(fù)責(zé)取現(xiàn)的‘馬仔’（又名車手）。這些‘馬仔’每天帶著一個(gè)大袋子開著車在街頭轉(zhuǎn)，取完錢后，根據(jù)指示，到指定地點(diǎn)，會(huì)有車來將錢取走。

    近年來，大陸警方與東南亞各國合作打擊犯罪的力度逐漸加強(qiáng)，使得詐騙集團(tuán)又進(jìn)一步向非洲、中東地區(qū)、和大洋洲，美洲等地?cái)U(kuò)展。憑借臺(tái)灣“護(hù)照”可以在全球140多個(gè)國家或地區(qū)免簽證或落地簽證入境的優(yōu)勢，目前全球流竄的電信詐騙集團(tuán)還是以臺(tái)灣人為主，且專業(yè)程度往往高出大陸本土詐騙集團(tuán)好幾個(gè)層次。他們在日本、韓國、斯里蘭卡、土耳其等亞洲國家架設(shè)機(jī)房，甚至遠(yuǎn)赴歐洲希臘、非洲埃及、肯尼亞、南非，大洋洲斐濟(jì)、澳洲。就連美洲的美國、加拿大、多明尼加、尼加拉瓜、巴拿馬、薩爾瓦多、巴拉圭等國也都有臺(tái)灣詐騙集團(tuán)在當(dāng)?shù)丶茉O(shè)電信機(jī)房，以跳接方式躲避查緝。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

    總之，只要網(wǎng)絡(luò)條件好、入出境審查不嚴(yán)格、生活成本低、治安混亂的國家，詐騙組織都可以說是遍地開花，如病毒般蔓延到全球六大洲。

    外籍電信詐騙集團(tuán)主要是西非裔，他們之前主要是針對英美等發(fā)達(dá)國家實(shí)施電信詐騙，通過郵箱植入木馬和國際婚戀網(wǎng)站等方式作案。  以郵箱為例，一旦受害者不慎點(diǎn)開了犯罪者發(fā)送的郵件，電腦就會(huì)被植入木馬。而犯罪分子會(huì)悄悄觀察郵件往來，等出現(xiàn)了金錢信息，他們就會(huì)在受害者發(fā)出賬號時(shí)將賬號移花接木。

（在歐美盛行數(shù)十年的“尼日利亞郵件騙局”）

    要不是因?yàn)檎Z言障礙，西非裔的詐騙犯們可能早就“入侵”中國了。但目前在國際交友網(wǎng)站上，他們已經(jīng)盯上了有經(jīng)濟(jì)實(shí)力又想“釣洋鬼子”的年輕女子，通俗點(diǎn)講，就是“釣魚者反被釣”。上海警方就曾接到過一名武漢籍女子報(bào)案，稱被“阿拉伯酋長的兒子”騙光了所有錢財(cái)。從兩岸聯(lián)手共同打擊犯罪以來，抓獲的七千多名詐騙犯中有四千六百人是臺(tái)灣人；全國的詐騙損失有50%落入臺(tái)灣人為主的各個(gè)團(tuán)伙手中；而詐騙金額在千萬元以上大案更是幾乎全部都是臺(tái)灣犯罪集團(tuán)作為。

第一：臺(tái)灣詐騙歷史悠久

從1990年開始，電信詐騙就在臺(tái)灣出現(xiàn)，有“假退稅”、“假中獎(jiǎng)”、“假綁架”、“假警察”、“假銀行專員”等等一系列劇本演進(jìn)。而大陸的電信詐騙第一案直到2002前后年才在安溪展露頭腳，整整晚了10幾年，手法也是完全從山寨臺(tái)灣詐術(shù)開始。

第二：臺(tái)灣地區(qū)所發(fā)護(hù)照免簽國比較多

電信詐騙必須要以語音通話或文字簡訊的方式發(fā)送出去，因此必須要經(jīng)常更換基地，以減少被追查到發(fā)信地點(diǎn)的可能。臺(tái)灣人能免簽遠(yuǎn)赴大量非洲、歐洲和大洋洲國家，對展開游擊作戰(zhàn)非常有利。

第三：詐騙業(yè)人才濟(jì)濟(jì)

臺(tái)灣詐騙業(yè)比周邊地區(qū)早發(fā)展10年，師傅一代早已傳至徒子徒孫。關(guān)鍵技術(shù)如設(shè)置機(jī)房、轉(zhuǎn)接網(wǎng)站、黑客讀卡機(jī)等，都已醞釀為“可口可樂秘方”一般的獨(dú)門絕技。師徒“教學(xué)相長”，由此才能犯下千萬元以上的大案。

第四：擁有成熟發(fā)達(dá)的洗錢網(wǎng)絡(luò)

臺(tái)灣防洗錢法中，存在不完善之處，給犯罪嫌疑人有可乘之機(jī)。臺(tái)灣地區(qū)臺(tái)面上的熱門洗錢方式包括：人頭賬戶、國外匯款、親屬賬戶、支票、郵政禮券、償還債務(wù)、無存單定存等7種。再加上銀樓、地下匯款公司，以及買賣高價(jià)值商品等。

第五：臺(tái)灣當(dāng)局對于詐騙犯罪的量刑輕微

按照臺(tái)灣地區(qū)法律規(guī)定，詐騙罪量刑為最高五年的有期徒刑或新臺(tái)幣五十萬以下的處罰。而大陸則按照數(shù)額，處以三年以上十年以下有期徒刑，最高將面臨無期徒刑。因此，臺(tái)灣的詐騙分子不論在哪里被抓，只要遣送回臺(tái)灣，常因判罰較輕，很快就能出來重操舊業(yè)。

第六：大陸民眾、銀行業(yè)者對電信詐騙的防范意識(shí)不夠強(qiáng)

    臺(tái)灣詐騙集團(tuán)的目標(biāo)跨越學(xué)生、退休老人、下崗職工等數(shù)個(gè)社會(huì)階層。他們往往是這個(gè)社會(huì)的最弱勢群體，自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，因此成為最容易下手的對象。

    這么多年來，電信詐騙手段花樣不斷翻新，“劇本”不斷更換，但萬變不離其宗，都離不開 “賬戶”這個(gè)關(guān)鍵詞——首先讓你失去判斷力，再弄走你“賬戶”里的錢。比如，最初的“猜猜我是誰”，是打電話讓你猜自己是誰，無論你的答案是誰，他都會(huì)順竿爬上，成為你可以信任的熟人，然后動(dòng)你錢的腦筋。現(xiàn)在的“猜猜我是誰”，則有了“網(wǎng)絡(luò)變種”：破解別人的QQ號，下載別人的視頻資料，向?qū)Ψ降暮糜研序_或者直接種植木馬遠(yuǎn)程操控被害人賬戶。所以我們要牢記一句話：“接到來歷不明電話，不管對方自稱是什么，只要談到錢、賬戶，馬上掛斷電話”。同時(shí)，建議手機(jī)安裝獵豹安全大師，可幫助減輕詐騙短信、電話和釣魚網(wǎng)站的威脅。