隨著網(wǎng)絡(luò)媒體的發(fā)展，很多老百姓開始越來越關(guān)注經(jīng)濟(jì)，關(guān)注投資理財(cái)。但投資可以說是一門高難度技術(shù)活，最難的技術(shù)不是賺取收益，而是控制風(fēng)險(xiǎn)。如果做不好風(fēng)險(xiǎn)管理，積累再多的財(cái)富都可能化為烏有。從1萬到1億可能需要一輩子，但從1億到1萬有時(shí)卻只需要一瞬間。然而現(xiàn)實(shí)生活中大部分的投資者只看到收益而忽略了風(fēng)險(xiǎn)，特別是對(duì)老年投資者來說更是如此。近幾年，不法份子利用監(jiān)管寬松、金融創(chuàng)新產(chǎn)品涌現(xiàn)的時(shí)機(jī)，巧設(shè)各種虛假理財(cái)套路大肆斂財(cái)。

    簡(jiǎn)單來講，投資理財(cái)詐騙就是讓你覺著真的是在投資理財(cái)，資產(chǎn)在不斷升值。不法份子利用“拆東墻補(bǔ)西墻”，“空手套白狼”等手段拿新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢假像進(jìn)而騙取更多人投資。一旦騙取金達(dá)到預(yù)計(jì)目標(biāo)，就會(huì)攜款跑路，人間蒸發(fā)。不法份子包裝的投資理財(cái)套路花樣繁多，就連大學(xué)教授、明星、企業(yè)家等都時(shí)常被騙，更別說廣大毫無風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的普通老百姓。在此，安全豹整理了一份當(dāng)下最流行的投資理財(cái)騙局分享給大家。

    本來P2P在中國(guó)是被國(guó)家定位為借貸關(guān)系而不是投資關(guān)資，且受到了國(guó)家政策支持和鼓勵(lì)。但由于監(jiān)管措施滯后不完善，導(dǎo)致很多不法份子打著P2P的名號(hào)進(jìn)行非法集資的勾當(dāng)。一般常見的P2P非法集資詐騙就是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，利用高收益為誘餌，虛構(gòu)項(xiàng)目信息，設(shè)立資金池，找權(quán)威人士站臺(tái)背書，借新還舊，空手套白狼。

一是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊債的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求；

二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過先歸集資金來設(shè)立資金池，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配，多半被挪用來進(jìn)行其它高風(fēng)險(xiǎn)投資。

其中，第一種方式最為常見，涉案規(guī)模巨大的e租寶、中寶投資等案件均在此列。

    e租寶其打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號(hào)上線運(yùn)營(yíng)，實(shí)際卻以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)762多億元，涉及投資人約90萬名遍布全國(guó)31個(gè)省市區(qū)。

    與P2P非法集資不同，交易所欺詐有一定的實(shí)物和商品（例如原油，白銀等各種大宗商品等），往往號(hào)稱有專家指導(dǎo)交易和投資，并承諾較高的回報(bào)，但實(shí)際上是通過做市商的方式控制自己交易平臺(tái)的價(jià)格，讓投資者頻繁交易損失本金或直接卷錢跑路。事實(shí)上在中國(guó)，只有上海證券交易所、深圳證券交易所、全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、大連期貨交易所、鄭州期貨交易所、上海期貨交易所、中國(guó)金融期貨交易所、上海黃金交易所這八家交易所是國(guó)務(wù)院和證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的正規(guī)交易所。其它不知名交易所更多的是一些野雞交易所，這些野雞交易宣稱能短期獲得超高回報(bào)來吸引投資人開戶打款（投資人的錢往往直接打入私人賬號(hào)）。在交易所欺詐案件中，涉案規(guī)模和影響最大的是昆明泛亞有色金屬交易所。

    昆明泛亞通過金屬現(xiàn)貨投資和貿(mào)易平臺(tái)，自買自賣，操控平臺(tái)價(jià)格，維持泛亞的價(jià)格比現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)高25%—30%，制造交易火爆的假像。然后借此包裝所謂“日金寶”等誘人的高收益產(chǎn)品來銷售。因?yàn)榉簛啲F(xiàn)貨平臺(tái)的交易是自買自賣，不會(huì)有真正的買方和交貨商，所以泛亞現(xiàn)貨平臺(tái)并沒有實(shí)際收益，而投資者購(gòu)買的年化13.5%的日金寶收益都是自己的本金或者新增投資者的本金。泛亞模式就是利用新投資人的錢來向老投資者支付短期回報(bào)，制造賺錢的假像進(jìn)而騙取更多人的投資。2015年12月，昆明泛亞兌付危機(jī)爆發(fā)，涉及28個(gè)省份的22萬人，非法集資金額總計(jì)超過430億元。

    實(shí)體項(xiàng)目非法集資與前兩種非法集資套路相似，只是投資標(biāo)的不同。實(shí)體項(xiàng)目非法集資假借實(shí)體項(xiàng)目進(jìn)行融資，但實(shí)體項(xiàng)目的資質(zhì)往往是包裝出來的。實(shí)體項(xiàng)目非法集資具有案件多發(fā)、涉案規(guī)模大、涉及投資人數(shù)多的特點(diǎn)，曾經(jīng)駭人聽聞的蟻力神案、吳英案、小姑娘案、鄂爾多斯非法集資案等均在此列。

    發(fā)生在2007年的蟻力神非法集資案是截止目前為止涉案金額最大的非法集資案，涉及金額200億元，受害投資者30萬人。蟻力神是蟻力神天璽集團(tuán)所推出的主要商品，宣傳其具有迅速補(bǔ)腎的功能，其原料為可藥食兩用的珍貴蟻種擬黑多刺蟻。

這種螞蟻在其集團(tuán)下屬公司采取“委托養(yǎng)殖”的模式：

    繳納蟻種最低保證金一萬元人民幣，就可以領(lǐng)取2大1小三箱螞蟻在家養(yǎng)殖，14個(gè)半月后，公司約定對(duì)螞蟻進(jìn)行回收，退還全部保證金并支付3250元?jiǎng)趧?wù)費(fèi)，投資報(bào)酬率高達(dá)32.5%，看似穩(wěn)賺不賠且收益可觀。但在實(shí)際操作過程中，該公司上門收購(gòu)螞蟻時(shí)既不分質(zhì)量也不過秤，而是鼓動(dòng)養(yǎng)殖戶繼續(xù)投資養(yǎng)殖，以獲取更多保證金，從而以拆東墻補(bǔ)西墻的方式支付先前加盟養(yǎng)戶的返利。然而，大部分螞蟻并沒有實(shí)際的功效，一旦后加盟養(yǎng)戶的資金不足以支付返利，就會(huì)發(fā)生資金斷裂。2007年10月，蟻力神資金鏈斷裂導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，螞蟻無人回收，投資者損失慘重。實(shí)體項(xiàng)目非法集資不僅有可能釀成家破人亡、人財(cái)兩空的悲劇，更有可能造成一個(gè)城市的衰敗。曾經(jīng)的鄂爾多斯，自稱中國(guó)迪拜，特產(chǎn)是“羊煤土氣”，給人的印象是高樓林立、豪車遍地，而現(xiàn)在的特色卻是高利貸無法收回、爛尾樓遍地的鬼城。

    現(xiàn)在，全球主要的金融投資市場(chǎng)有股票，期貨，債券，外匯等。雖然外匯市場(chǎng)作為國(guó)際性資本市場(chǎng)的歷史要比股票、期貨等市場(chǎng)短得多，但它卻以驚人的速度發(fā)展成為全球最大的金融交易市場(chǎng)。目前外匯交易規(guī)模已遠(yuǎn)超股票、期貨等，達(dá)到了每日快6萬億美金（股票每日全球交易只有6千億美金左右）。作為最大的金融交易市場(chǎng)，也逐漸成為不法份子實(shí)施詐騙的集中地。另外，由于外匯交易在中國(guó)大陸不受法律保護(hù)，且規(guī)定不能設(shè)立公司組織公民進(jìn)行外匯交易（除了銀行這一唯一正規(guī)管道），于是不少國(guó)內(nèi)虛假外匯交易平臺(tái)就打著國(guó)外監(jiān)管的旗號(hào)行騙。

    常見的手法基本上是通過做市商機(jī)制進(jìn)行后臺(tái)數(shù)據(jù)操控，在數(shù)據(jù)上造假（有的根本沒有參與外匯交易），在用戶初入市場(chǎng)之時(shí)給予盈利的甜頭，然后誘導(dǎo)投資者加大投資后集中收割。

    2017年6月，1991年出生的IGOFX外匯平臺(tái)總代理張雪嬌（一個(gè)黃毛丫頭）卷款跑路，近40萬名投資者約300億“被騙”。IGOFX向用戶提供了一個(gè)專供該公司使用的MT4交易平臺(tái)，用戶在這一平臺(tái)上開戶后可以看到自己的賬戶情況。然而投資者的資金進(jìn)入該平臺(tái)后實(shí)際上并沒有真正參與外匯交易，平臺(tái)通過偽造事務(wù)數(shù)據(jù)，讓投資者獲得“盈利”（實(shí)際上是新開戶投資者的資金）。IGOFX實(shí)際上也并不是外匯，而是一個(gè)資金盤，借用外匯的噱頭集資。為了吸引更多的客戶，IGOFX還通過老用戶邀請(qǐng)新用戶可獲得返點(diǎn)、外匯競(jìng)賽抽獎(jiǎng)等活動(dòng)使得平臺(tái)迅速擴(kuò)張壯大，而返利和抽獎(jiǎng)則恰恰是金融傳銷最常采用的發(fā)展下線方式。

    比特幣的暴漲讓人們對(duì)各種虛擬數(shù)字貨幣充滿投資幻想，但實(shí)際上，真正有應(yīng)用價(jià)值的、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣只是極少數(shù)。即使是比特幣，中國(guó)大陸也早就在2013年由中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部等部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》中定性為非貨幣，只是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位。然而隨著區(qū)塊鏈熱潮的推動(dòng)，各種代幣大行其道，五行幣、亞盾幣、維卡幣等層出不窮。實(shí)際這些虛假的數(shù)字貨幣卻毫無實(shí)際用途，只是作為進(jìn)行龐氏騙局的幌子。

    平臺(tái)注冊(cè)免費(fèi)得礦機(jī)，給推廣人適當(dāng)?shù)氖找妗Ｉ蠞q過程中瘋狂鼓勵(lì)投資人買幣，在下跌過程中，不斷宣傳這正是大家進(jìn)場(chǎng)的好機(jī)會(huì)。代幣的發(fā)行量未知，發(fā)行商是否真的遵守鎖倉(cāng)未知......

    2017年，五行幣在高調(diào)發(fā)展中被相關(guān)部門查處并定性為傳銷。所謂五行幣，是一種以高額返利為誘餌，打著“五行幣”這一虛擬數(shù)字貨幣旗號(hào)的傳銷產(chǎn)品。借助快速暴富、發(fā)橫財(cái)?shù)攘钊诵膭?dòng)的承諾，通過微信群、社交軟件群、公眾號(hào)進(jìn)行洗腦，并輔之以線下活動(dòng)，大肆招搖撞騙，給投資者及其家庭帶來巨大財(cái)產(chǎn)和精神損失。與之類似，維卡幣也通過微信群、QQ群、公眾號(hào)進(jìn)行洗腦，輔之以部分線下活動(dòng)來進(jìn)行傳銷，例如接待投資者到總部參觀、組織成員聚餐等。

    合伙人或原始股騙局，即通過邀請(qǐng)投資者成為公司合伙人，或向投資者虛稱企業(yè)已經(jīng)或即將上市、發(fā)售原始股。向投資者鼓吹一夜暴富的美夢(mèng)，實(shí)則利用投資資金非法集資。在“人無股權(quán)不富”的投資概念沖擊下，一場(chǎng)場(chǎng)原始股售賣大戲輪番上演。這類騙局中最具代表性的是中晉系事件和段某某事件。

    2016年初，一場(chǎng)起于中晉系美女高管在網(wǎng)上炫富的照片，最終牽涉出龐大的中晉非法集資案。通過以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義變相承諾高額年化收益，中晉系向不特定公眾大肆非法吸收資金，詐騙金額高達(dá)人民幣400余億元。其合伙人的種類名目繁多，包括一般合伙人、高級(jí)合伙人、明星合伙人、超級(jí)合伙人、戰(zhàn)略合伙人，以及永久合伙人，并吸引了九球天后潘曉婷等明星加入。其中，高級(jí)、永久、超級(jí)合伙人各自的出資規(guī)模分別為1億元。這些資金除了用于支付員工傭金外，還用于虛增業(yè)務(wù)收入，額外支付貿(mào)易補(bǔ)貼及獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)個(gè)人揮霍近5億元。段某某于2013年成立了上海優(yōu)索環(huán)保科技發(fā)展有限公司。在2014年登陸上海股權(quán)托管交易中心掛牌后，優(yōu)索環(huán)保在河南鄭州召開了一場(chǎng)增資擴(kuò)股的新聞發(fā)布會(huì)，向公眾兜售原始股，許諾高達(dá)幾十倍的高額收益，實(shí)質(zhì)上卻是一場(chǎng)面向大眾的以非法集資為目的的股權(quán)融資騙局。為方便騙取投資者的資金，段某某利用其名下公司至翔商貿(mào)的POS機(jī)為投資者直接進(jìn)行刷卡操作來進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移，且第一、二個(gè)月的利息在刷卡前就可以先行扣除，這就使得投資者要到第三個(gè)月的付息日才會(huì)發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙，而這時(shí)公司早已人去樓空。經(jīng)查證，該案在河南省的涉案金額高達(dá)2億多元，受害者人數(shù)也達(dá)到了上千人。

    消費(fèi)返利原本是一項(xiàng)常見的商家促銷手段，只是用來吸引用戶流量，本無合法與非法之分，如今卻被一些不法之人加以利用，冠以“消費(fèi)等于存錢、消費(fèi)能賺錢、消費(fèi)就是投資”等誘人概念來騙取消費(fèi)者和商家。

其主要特征是：通過互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)介入商家和消費(fèi)者的交易過程。

針對(duì)消費(fèi)者，會(huì)通過許諾在平臺(tái)上的充值金額(作為投資金額)會(huì)分期返還并能獲取高額回報(bào)來誘導(dǎo)消費(fèi)者注冊(cè)充值。

針對(duì)商家，會(huì)通過許諾銷售貨款達(dá)到一定額度后按照比例返利來誘導(dǎo)商家入駐。

    截至2017年7月，已有150余家“消費(fèi)返利”傳銷騙局名單被央視曝光。影響范圍最大、造成后果最為嚴(yán)重的是“萬家購(gòu)物”案。“萬家購(gòu)物”返利網(wǎng)，聲稱在全國(guó)擁有300萬會(huì)員，全國(guó)2000多個(gè)縣市均有代理網(wǎng)點(diǎn)，聯(lián)盟商家達(dá)10萬家。通過會(huì)員會(huì)費(fèi)繳納，“萬家購(gòu)物”圈得大量資金。截至網(wǎng)站被查處時(shí)，“萬家購(gòu)物”實(shí)際已擁有近200萬會(huì)員，涉案金額達(dá)240.45億元。

    被央視曝光的人人公益，號(hào)稱消費(fèi)者、平臺(tái)、商家三方共贏，消費(fèi)者每在平臺(tái)上消費(fèi)100元會(huì)有99元分期返還，平臺(tái)將剩余1元用做公益，商家只要把消費(fèi)額的固定比例交給平臺(tái)也可分期返利。實(shí)際上，平臺(tái)的返利并不是現(xiàn)金而是一種虛擬幣愛心豆，取現(xiàn)操作十分復(fù)雜且時(shí)間很慢，到最后根本取不出來。

手法一：編造項(xiàng)目。編造無風(fēng)險(xiǎn)高收益理財(cái)產(chǎn)品，公開向社會(huì)發(fā)售吸收公眾資金。

手法二：傳銷拉人頭式獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。利用受害人的人際關(guān)系網(wǎng)，吸納更多人上當(dāng)受騙。

手法三：虛假宣傳。編造資質(zhì)、項(xiàng)目、擔(dān)保等等信息，假借官方機(jī)構(gòu)之名，包裝成大城市平臺(tái)。

有一個(gè)簡(jiǎn)單的方法

來判斷自己是否會(huì)踩坑

那就是問自己三個(gè)問題

1、買的是什么？

    在投資理財(cái)詐騙中，人們往往連這項(xiàng)目是個(gè)什么，怎么賺錢都沒搞清，一心只在乎這包不包賺錢。而不法之人正是摸準(zhǔn)這點(diǎn)心理，把投資項(xiàng)目或產(chǎn)品吹得天花亂墜，利用各種高大上的專業(yè)術(shù)語（例如“P2P” “數(shù)字幣” “區(qū)域鏈”等）進(jìn)行忽悠，讓生財(cái)之道看上去似是而非，又仿佛切實(shí)可行，讓投資人一時(shí)頭腦發(fā)熱，喪失理智。所以，第一點(diǎn)就是在沒有徹底搞清楚你買的是個(gè)什么東西時(shí)堅(jiān)決不投資。

    理財(cái)詐騙的很多項(xiàng)目都號(hào)稱具有相應(yīng)資質(zhì)，動(dòng)不動(dòng)就是與ZF或者大銀行的合作項(xiàng)目，要么就是國(guó)家重點(diǎn)扶持項(xiàng)目、還有銀行、保險(xiǎn)公司擔(dān)保。但仔細(xì)推敲下，都是問題。例如在中國(guó)境內(nèi)，只有上海證券交易所、深圳證券交易所等八家交易所是國(guó)務(wù)院和證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的正規(guī)交易所，又比如國(guó)內(nèi)能夠炒外匯的正規(guī)渠道只有銀行。所以，第二點(diǎn)就得徹底搞清楚這東西到底是誰賣給我的？他有沒有賣的資格？

    最后還得留個(gè)心眼，搞清楚你的錢到底是打給誰了？如果是個(gè)人賬號(hào)，沒得說，立刻停止轉(zhuǎn)賬。正規(guī)投資機(jī)構(gòu)在銀行都是有專門賬號(hào)的，例如P2P都應(yīng)有第三方托管資金賬號(hào)。當(dāng)然如果是第三方資金賬戶，您也得再多個(gè)心眼，徹底搞清楚這第三方到底個(gè)什么角色，這錢到底是托管還是存管。如果是存管，平臺(tái)還是可以直接拿您的錢，只有托管平臺(tái)才無法直接接觸到您的錢，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

    金融騙局花樣層出不窮，暴利背后都是風(fēng)險(xiǎn)，不懂千萬不亂投！尤其是現(xiàn)在不法分子將矛頭指向老年人，我們也有責(zé)任去保護(hù)他們不被侵害。平時(shí)多花點(diǎn)心思和時(shí)間，給親戚朋友做一些科普工作與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警！當(dāng)涉及到網(wǎng)絡(luò)理財(cái)時(shí)，建議安裝安全軟件，如金山毒霸，獵豹安全大師等，可精確識(shí)別偽虛假金融網(wǎng)站，防止被騙！